Você paga ganhos de capital em títulos do Tesouro?
O status de isenção fiscal de um título se aplica apenas à receita de juros do título.Quaisquer ganhos de capital gerados pela venda de uma obrigação ou fundo de obrigações antes da sua data de vencimento são tributáveis, independentemente do tipo de obrigação.
Os juros dos títulos do Tesouro são geralmente tributáveis em nível federal, mas não em nível estadual. Os juros dos munis geralmente são isentos de impostos federais e, se você mora no estado onde o título foi emitido, os juros também podem estar isentos de impostos estaduais.
Para quem comprou títulos I pela primeira vez ou apenas precisa de um lembrete rápido, saiba disso:Toda essa receita de juros é tributável como renda regular. Se você lucrou, precisará relatar os juros em sua declaração de imposto de renda, mesmo que encontrar títulos 1099 para I seja mais complicado do que outros investimentos.
Os títulos podem gerar receitas de juros e ganhos ou perdas de capital, dependendo de como as taxas de juros mudam. Os títulos proporcionam aos investidores pagamentos regulares de juros. Estes pagamentos são tratados como rendimento e tributados em conformidade no ano em que os pagamentos de juros são recebidos.
Principais conclusões.Os títulos do Tesouro têm vencimentos de curto prazo e pagam juros no vencimento.As notas do Tesouro têm vencimentos intermediários e pagam juros a cada 6 meses. Os títulos do Tesouro têm vencimentos longos e pagam juros a cada 6 meses.
- Reporte os juros todos os anos e pague impostos sobre eles anualmente.
- Adie o relatório de juros até que você resgate os títulos ou desista da propriedade do título e ele seja reemitido ou o título não esteja mais rendendo juros porque está vencido.
Principais conclusões
Os juros dos títulos do Tesouro (T-bills) estão sujeitos aimpostos de renda federais, mas não impostos estaduais ou locais. A receita de juros recebida em um ano é registrada no Formulário 1099-INT. Os investidores podem optar pela retenção automática de até 50% dos rendimentos de juros de seus títulos do Tesouro.
O rendimento dos ganhos de capital é calculado da mesma forma para um título e para uma ação:o aumento no preço do título dividido pelo preço original do título. Por exemplo, se um título for adquirido por $ 100 (ou par) e posteriormente subir para $ 120, o rendimento dos ganhos de capital do título será de 20%.
Considerações fiscais sobre contas do Tesouro
A receita de juros que você pode receber ao investir em títulos do tesouro está isenta de qualquer imposto de renda estadual ou local, independentemente do estado onde você declara seus impostos. No entanto, você precisará relatar a receita de juros desses investimentos em sua declaração de imposto de renda federal.
Se você investir no Tesouro Direto,seu 1099 estará disponível eletronicamentee você pode imprimir o formulário da sua conta. Os formulários 1.099 estão disponíveis até 31 de janeiro de cada ano fiscal.
Como os títulos do Tesouro com desconto são tributados no vencimento?
Para títulos com descontos muito pequenos:Se o desconto for inferior a 0,25% do valor nominal do título vezes o número de anos até o vencimento, o desconto será tributado como ganho de capital no ano de vencimento do título..
Todos os meses, o ETF de letras do Tesouro distribui rendimentos tributáveis aos seus acionistas, refletindo os juros colhidos dos títulos do Tesouro de curto prazo que possui. Esses rendimentos são tributáveis à taxa normal de imposto sobre o rendimento aplicável ao salário,até 37%.
Em comparação com notas e letras do Tesouro,Os títulos do Tesouro geralmente pagam as taxas de juros mais altas porque os investidores querem mais dinheiro para reservar no longo prazo. Pelo mesmo motivo, seus preços, quando emitidos, sobem e descem mais que os demais.
Os tipos de títulos do Tesouro incluemLetras do Tesouro, Notas do Tesouro, Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) e Notas de Taxa Flutuante (FRNs). Os diferentes tipos de títulos do Tesouro diferem nas datas de vencimento, no pagamento de juros e no local onde são vendidos.
Se você procura um investimento de curto prazo com baixo risco,Letras do Tesourosão uma ótima escolha. No entanto, se você está procurando um investimento de longo prazo que produza uma renda semestral com uma taxa de juros consistente, comprar títulos do Tesouro é provavelmente a melhor escolha.
Prós e contras de títulos governamentais
Do lado positivo, estes títulos de dívida tendem a gerar um fluxo constante de rendimentos de juros. Porém, esse retorno costuma ser inferior ao de outros produtos do mercado devido ao reduzido nível de risco envolvido em seus investimentos.
Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir. Apenas contas tributáveis podem investir em títulos I (ou seja, sem IRAs ou planos 401 (k)).
A receita de juros do título de capitalização será tributada ao proprietário do título - ou seja, o destinatário da doação - quando o título vencer e for resgatado em dinheiro(ou o proprietário será tributado anualmente se decidir reportar anualmente a receita de juros).
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Os ganhos de capital são tributados a taxas diferentes, dependendo se são de curto ou longo prazo. Ganhos de capital de curto prazo se aplicam se você mantiver o título por um ano (365 dias) ou menos. Em seguida, o ganho é tributado de acordo com as taxas normais de imposto de renda. Ganhos de capital de longo prazoaplicar se você mantiver o título por mais de um ano.
Como funcionam os títulos do Tesouro de 3 meses?
A letra do Tesouro de 3 meses é um título do governo dos EUA de curto prazo com prazo de vencimento constante de 3 meses.O Federal Reserve calcula os rendimentos para "maturidades constantes" interpolando pontos ao longo de uma curva do tesouro composta por questões negociadas ativamente com vencimentos a prazo (por exemplo, 1 mês)..
Você pode relatar os juros a cada ano em que ganhar ou quando descontar o título. Você reportará isso no Anexo B do seu 1040. Você pode evitar esses impostos usando o dinheiro para despesas qualificadas de ensino superior.
Isso significa que, no momento, a lei não permite isenções com base na sua idade. Quer você tenha 65 ou 95 anos,idosos devem pagar imposto sobre ganhos de capital onde é devido.
Posso transferir ou resgatar meus Títulos de Ganhos de Capital antes do período de fidelização? Não,você não pode transferir ou resgatar os títulos antes da conclusão do período de fidelização. Os rendimentos de juros de títulos de ganhos de capital são tributáveis? Sim, os juros obtidos com esses títulos são tributáveis de acordo com as leis de imposto de renda vigentes.
As contas podem ser programadas para reinvestimento por até dois anos; outros títulos negociáveis do Tesouro elegíveis podem ser programados para reinvestimento uma vez. Quando sua fatura vencer,os rendimentos serão reinvestidos ou usados para comprar o próximo título disponível do mesmo tipo e prazo da compra original.
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