Os CDs são mais seguros do que os títulos do Tesouro?
Tanto os certificados de depósito (CDs) quanto os títulos são considerados investimentos seguros, com retornos modestos e baixo risco. Quando as taxas de juros são altas, um CD pode render um retorno melhor do que um título.
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
Desvantagens de investir em CDs
A penalidade varia de um mínimo de juros de vários meses a mais, dependendo do banco e do prazo do CD. Se você abrir um CD de 12 meses e precisar sacar o dinheiro antes que ele atinja a data de vencimento, poderá perder três meses de juros que ganhou.
Os títulos do Tesouro dos EUA são títulos de renda fixa.Eles são considerados investimentos de baixo riscoe são geralmente isentos de risco quando mantidos até o vencimento. Isso ocorre porque os títulos do Tesouro são emitidos com total confiança e crédito do governo federal.
Se você está investindo no longo prazo, um título de capitalização dos EUA é uma boa escolha. O título de capitalização Série I tem uma taxa variável que pode dar ao investidor o benefício de futuros aumentos nas taxas de juros. Se você está economizando no curto prazo, um CD oferece maior flexibilidade do que um título de capitalização.
Mas a recente turbulência bancária regional pode deixá-lo preocupado com o seu investimento no caso de falência de um banco.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro. No entanto, alguns CDs que não são segurados pelo FDIC podem apresentar riscos maiores e pode haver riscos decorrentes do aumento da inflação ou das taxas de juros.
Os CDs podem não valer a pena quandoas taxas de juros são baixas. Nestes ambientes, os investidores conservadores estão muitas vezes em melhor situação com outros títulos de rendimento fixo, como obrigações municipais ou empresariais, diz Conners. Rosensrock também recomenda que as pessoas considerem as vantagens fiscais de investir em títulos de renda fixa em vez de CDs.
Se você não precisa de acesso imediato ao seu dinheiro, um CD pode ser uma boa ferramenta de poupança para você em 2024, enquanto as taxas de juros médias permanecem altas. As taxas de juros dos CDs estão altas em 2024 – mais altas em nível nacional, em média, do que em mais de uma década, de acordo com o Forbes Advisor.
O maior risco para as contas de CD é geralmente o risco da taxa de juro, uma vez que os cortes nas taxas federais podem levar os bancos a pagar menos aos poupadores.
Qual é a desvantagem dos títulos do Tesouro dos EUA?
São títulos do governo dos EUA que oferecem uma combinação única de segurança e renda estável. Mas embora sejam elogiados pela sua segurança e fiabilidade, potenciais inconvenientes comorisco de taxa de juros, retornos baixos e risco de inflaçãodeve ser cuidadosamente considerado.
Os títulos do Tesouro são considerados uma opção de investimento segura e protegidaporque a plena fé e crédito do governo dos EUA garantem que os pagamentos dos juros e do principal serão pagos dentro do prazo. Além disso, a maioria dos títulos do Tesouro são líquidos, o que significa que podem ser facilmente vendidos por dinheiro.
Pontos chave. Prós: Os títulos I vêm com uma alta taxa de juros durante os períodos inflacionários, são de baixo risco e ajudam a proteger contra a inflação. Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir.
Muitas vezes,CDs pagam taxas mais altas por períodos mais longos. Os títulos do Tesouro são títulos de curto prazo emitidos pelo Tesouro dos EUA, com prazos que variam entre quatro e 52 semanas. São considerados uma espécie de título, mas não pagam cupom (juros).
Com muitos CDs oferecendo investimentos mínimos baixos,você pode achar mais fácil encontrar taxas melhores em CDs do que em títulos. Você gosta da garantia do seguro. Como os CDs são segurados pelo FDIC, praticamente não há risco de inadimplência. Seus objetivos têm um horizonte de tempo claro.
Uma taxa mais alta definida pelo Federal Reserve significa retornos mais baixos sobre as letras do Tesouro. Por outro lado, os CDs e as contas de poupança de alto rendimento tendem a proporcionar retornos mais elevadosà medida que a taxa de referência da Reserva Federal aumenta.
Nenhum investimento está 100% protegido contra inadimplência, nem mesmo certificados de depósito. Mantenha-se diversificado e mantenha hábitos financeiros sólidos.
Seu dinheiro pode não estar protegido: O dinheiro que você investe em um CD corretor é protegido apenas se for fornecido por um banco segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation ou por uma cooperativa de crédito segurada pela National Credit Union Administration. Se não for,você pode perder todos os seus fundosse a instituição financeira falir.
Se um CD for vendido no mercado secundário por um valor inferior ao seu valor nominal, terá perdido dinheiro. Masnão há perdas se o CD for mantido até o vencimento.
Tradicionalmente, em uma escada típica, os CDs de cinco anos têm um rendimento maior do que os CDs de um ano. Mas hoje em dia, é provável que você veja um CD com prazo de cerca deseis meses a 18 mesesprovavelmente terá o maior rendimento em sua escada.
Quebrar um CD prejudica seu crédito?
Quer você retire antecipadamente ou no final do prazo,seu crédito não será afetado, pois o dinheiro é seu. Como os CDs não são uma conta de empréstimo ou crédito, suas ações, incluindo sacar dinheiro ou encerrar a conta, não são relatadas às agências de crédito nem levadas em consideração em sua pontuação de crédito.
Tanto os CDs quanto os MMAs são contas de poupança seguradas pelo governo federal, portantoeles são igualmente seguros.
No entanto,as ações são muito melhores do que os CDs para investidores de longo prazo que têm tempo para enfrentar perdas de curto prazo.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
---|---|---|
6 meses | 5,76% | US$ 10.288 |
1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Certificados de depósito (CDs)
- Títulos.
- Fundos do mercado monetário.
- Fundos mútuos.
- Fundos de índice.
- Fundos negociados em bolsa.
- Ações.
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