Qual seguro de vida Dave Ramsey recomenda?
Zander SegurosRamsey é confiável
A recomendação do estilo Ramsey
Sempre ensinamos qualquer pessoa que compre um seguro de vida a comprar10-12 vezes o seu rendimento anual antes de impostos. A razão para o multiplicador é simples: se o pior acontecer, esse tamanho de recompensa dará à sua família muitos recursos – e tempo – para se reagrupar enquanto se recupera da sua perda.
Suze Orman recomenda que geralmente a maioria das pessoas deveria obter umApólice de seguro de vida de 20 anos com 20 vezes sua renda anual. O que isso significa? Isso significa que se você tem 30 anos e ganha US $ 50.000 por ano, deve obter uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares por 20 anos.
A maioria das companhias de seguros afirma que um valor razoável para o seguro de vida épelo menos 10 vezes o valor do salário anual. Se você multiplicar um salário anual de $ 50.000 por 10, por exemplo, optaria por uma cobertura de $ 500.000. Alguns recomendam adicionar US$ 100.000 adicionais em cobertura por criança acima do valor de 10x.
Quer você acompanhe Dave Ramsey por um dia ou uma década, você sabeele odeia seguro de vida com valor monetário e nunca o recomenda. Dave sempre lhe dirá para obter seguro de vida acima de tudo o que existe no mercado de seguros de vida!
Os prós e contras do seguro de vida e de vida são claros:O seguro de vida é mais simples e acessível, mas tem data de validade e não inclui valor em dinheiro. O seguro de vida é mais caro e complexo, mas oferece cobertura vitalícia e agrega valor em dinheiro ao longo do tempo.
O teste dos ‘sete salários’
O IRS usa o teste “sete pagamentos” para determinar se deve converter uma apólice de seguro de vida em um MEC.Se você investir muito dinheiro em sua apólice nos primeiros sete anos, ela se tornará um contrato de doação modificado. Quanto é muito?
Ganhar dinheiro vendendo produtos de seguros
Um consultor financeiro que ganha a vida através de comissões tem um forte incentivo financeiro para incluir seguro de vida, uma vez que algumas companhias de seguros pagam bastante bem pela venda dos seus produtos.
Assim, os representantes de vendas podem tentar promover uma apólice de vida inteira, que é um seguro de vida que dura até a morte do segurado e inclui um componente de poupança com valor em dinheiro com vantagens fiscais.A cobertura vitalícia é mais cara, gerando mais receitas de comissões para o agente.
Uma grande vantagem do seguro temporário é queé a opção mais acessível. Portanto, se você tiver um orçamento apertado, geralmente é melhor ter a quantidade adequada de cobertura de seguro de vida em vez de pensar demais em quanto deve ser a cobertura temporária ou permanente.
Com que idade você deve interromper o seguro de vida?
O seguro de vida não é mais necessário para muitas pessoas quando atingem a idadeanos 60 ou 70. Neste ponto eles se aposentam, seus filhos cresceram e eles pagaram a hipoteca e outras dívidas. Porém, outros preferem manter um seguro de vida mais tarde na vida para deixar uma herança e pagar as despesas finais.
Uma apólice de seguro de vida deve durarpelo menos tantos anos quanto você planeja gastar pagando sua hipoteca ou dívida de cartão de crédito. Isso pode proteger seus entes queridos de serem responsáveis por suas dívidas se algo acontecer com você.
Políticas de prazo renovável
O tipo mais popular agora éPrazo de 20 anos. A maioria das empresas não venderá seguro temporário a um solicitante cujo prazo termine após seu 80º aniversário.
O seguro de vida é uma forma popular para os ricos maximizarem seu patrimônio após os impostos e terem mais dinheiro para repassar aos herdeiros.
Empresa | Melhor para | AM Melhor Classificação de Força Financeira |
---|---|---|
Mútua em massa | Seguro de vida inteira | A++ (Superior) |
Mútuo de Omaha | Acessibilidade digital | A+ (Superior) |
Em todo o país | Satisfação do cliente | A+ (Superior) |
Mútua do Noroeste | Seguro de vida universal | A++ (Superior) |
E para dar um passo adiante, recomendamos dividir igualmente seus investimentos em fundos mútuos entre quatro tipos de fundos:crescimento e renda, crescimento, crescimento agressivo e internacional.
Contras do seguro de vida:Se você sobreviver ao prazo, sua cobertura terminará e você não receberá nenhum benefício. Você não terá cobertura durante toda a vida e sua apólice não acumulará valor em dinheiro como uma conta de investimento.
Você pode sacar um seguro de vida? Como uma apólice de seguro de vida não vem com um componente de valor em dinheiro,não é possível sacar. Esta apólice inclui apenas um benefício por morte que seus beneficiários podem receber se você morrer antes do final da vigência da apólice.
Geralmente, quando o seguro de vida expira,a apólice simplesmente expira e nenhuma ação precisa ser tomada pelo segurado. A seguradora envia um aviso de que a apólice não está mais em vigor, o segurado deixa de pagar os prêmios e não há mais nenhum benefício potencial por morte.
Um seguro de vida pago é uma apólice de seguro de vida que é paga integralmente, permanece em vigor evocê não precisa pagar mais prêmios. Permanece em vigor até a morte do segurado ou se você rescindir a apólice. O seguro de vida pago é apenas uma opção para certas apólices de seguro de vida.
Qual é a regra prática para o valor do seguro de vida?
Você também pode usar esta calculadora de seguro de vida para estimar sua necessidade e obter uma cotação, ou usar um método de estimativa aproximada com base em seus ganhos esperados. Considere levantar-se para30X sua renda entre 18 e 40 anos; Renda 20X maior entre 41 e 50 anos; Renda 15X maior entre 51 e 60 anos; e 10 vezes a renda para pessoas de 61 a 65 anos.
Uma regra prática comum é ter uma cobertura de seguro de vida que sejapelo menos 10-15 vezes sua renda anual.
Pessoas ricas compram seguro de vida com valor em dinheiropara que eles possam utilizá-lo para seus benefícios de vida. O seguro de vida adquirido por pessoas e empresas ricas é frequentemente utilizado como veículo para fornecer liquidez, reduzir passivos financeiros e reduzir o seu perfil fiscal.
Os benefícios
A principal vantagem de vender uma apólice de seguro de vida éo dinheiro. Isto é especialmente verdadeiro se o vendedor não puder continuar pagando seus prêmios ou se não quiser pagar taxas de cancelamento.
Se seu seguro de vida for negado, console-se com o fato de que você não está sozinho - e que existem opções.Normalmente, o seguro de vida é negado às pessoas porque se enquadram em uma categoria de alto risco. Muitas vezes, isso se deve a problemas de saúde, como diabetes, obesidade ou diagnóstico prévio de doença grave.
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