Qual é o melhor valor de seguro de vida necessário?
Existe uma regra prática para obter cobertura de seguro de vida que vale aproximadamente5 a 10 vezes o seu salário anual, mas mesmo isso pode não ser prescritivo o suficiente para sua situação. Você pode começar obtendo uma cotação de preço gratuita para ver exatamente para o que você tem direito.
Uma regra prática comum épelo menos 6% de sua renda bruta mais 1% para cada dependente. Um pai que fica em casa deve obter seguro de vida suficiente para cobrir os custos incorridos pela família, caso algo aconteça com eles.
Uma regra muito básica é que você precisa de um valor de coberturacerca de 10 vezes o salário do ganhador mais alto da família. A quantia deve ser suficiente para manter um padrão de vida semelhante para seus entes queridos.
Multiplique sua renda por 10
A diretriz “10 vezes a renda” é frequentemente compartilhada online, mas não analisa detalhadamente as necessidades de sua família, nem leva em consideração suas economias ou apólices de seguro de vida existentes.
O valor da cobertura do seguro de vida deve ser suficiente para sustentar financeiramente sua família, enquanto o prêmio se ajusta bem às suas despesas regulares. Recomenda-se ter cobertura vitalícia depelo menos dez vezes a renda anual. Embora seja uma boa referência para escolher, você deve verificar o que mais se adapta ao seu perfil.
Saiba mais sobre isso. O custo médio mensal do seguro de vida para uma mulher não fumante de 40 anos é de US$ 82,71 por US$ 1 milhão em cobertura, de acordo com um estudo de março de 2023 da USNews.com. Um homem de 40 anos, não fumante, pode esperar pagar US$ 103,21 pela mesma cobertura.
Quanto seguro de vida você precisa para crianças? No mínimo, você deseja seguro de vida suficiente para que seu filho pague as despesas do funeral. O custo médio de um enterro é de cerca de US$ 8.000 (cerca de US$ 7.000 para cremação), entãoalmeje um mínimo de $ 8.000na cobertura.
Estado | Prêmio médio anual de seguro de vida | Prêmio Médio Mensal |
---|---|---|
Califórnia | US$ 668 | US$ 56 |
Colorado | US$ 645 | US$ 54 |
Connecticut | US$ 724 | US$ 60 |
Delaware | US$ 657 | US$ 55 |
Os prós e contras do seguro de vida e de vida são claros:O seguro de vida é mais simples e acessível, mas tem data de validade e não inclui valor em dinheiro. O seguro de vida é mais caro e complexo, mas oferece cobertura vitalícia e agrega valor em dinheiro ao longo do tempo.
Duração do mandato | Custo médio por ano para homens | Custo médio por ano para mulheres |
---|---|---|
10 anos | US$ 208 | US$ 183 |
20 anos | US$ 288 | US$ 340 |
30 anos | US$ 590 | US$ 469 |
Fonte: Cotação. Média das três taxas mais baixas para cada idade. As taxas refletem os prêmios pagos mensalmente durante um ano. Dados válidos em 20 de março de 2024. |
Com que idade você deve interromper o seguro de vida?
O seguro de vida não é mais necessário para muitas pessoas quando atingem a idadeanos 60 ou 70. Neste ponto eles se aposentam, seus filhos cresceram e eles pagaram a hipoteca e outras dívidas. Porém, outros preferem manter um seguro de vida mais tarde na vida para deixar uma herança e pagar as despesas finais.
Suze Orman recomenda que geralmente a maioria das pessoas deveria obteruma apólice de seguro de vida de 20 anos com 20 vezes sua renda anual. O que isso significa? Isso significa que se você tem 30 anos e ganha US $ 50.000 por ano, deve obter uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares por 20 anos.
Empresa | Melhor para | AM Melhor Classificação de Força Financeira |
---|---|---|
Mútua em massa | Seguro de vida inteira | A++ (Superior) |
Mútuo de Omaha | Acessibilidade digital | A+ (Superior) |
Em todo o país | Satisfação do cliente | A+ (Superior) |
Mútua do Noroeste | Seguro de vida universal | A++ (Superior) |
Recomenda-se ter uma cobertura de seguro de pelo menos 10 a 12 vezes a sua renda anual. Este montante pode ser adequado para satisfazer necessidades futuras e gerir as taxas de inflação.
Se você é solteiro ou tem outras fontes de riqueza para proteger sua família, talvez não precise de seguro de vida. Mas se você for como a maioria das pessoas, terá pagamentos de hipotecas, despesas de faculdade ou a necessidade de proteger sua família da perda de rendimentos caso faleça.
Recomenda-se fortemente que pessoas com filhos pequenos tenham seguro de vida para proteger sua família. Os proprietários devem fazer um seguro de vida para que o benefício por morte possa pagar a hipoteca. Os empresários e aqueles que desejam transmitir um legado financeiro também são aconselhados a adquirir um seguro de vida.
A Fórmula DIME (e Regra 10)
A velha regra de “quanto seguro de vida eu preciso” era pegar sua renda e multiplicá-la por 10.
O seu valor em dinheiro será acumulado ao longo do tempo a uma taxa mínima garantida indicada pela sua apólice. Apenas certifique-se de ler as letras miúdas de sua política para entender o que é. Também digno de nota, os prêmios dessas apólices normalmente não aumentam ao longo da vida da apólice.
O seguro de vida para idosos funciona da mesma forma que para qualquer outra idade. No entanto, a maioria das empresas tem restrições de idade que afetam os planos disponíveis. Podemos ajudá-lo a encontrar um plano que possa oferecer a cobertura que você procura.
Um terceiro não pode contratar um seguro de vida para você sem o seu conhecimento e consentimento. A pessoa deve primeiro notificá-lo de suas intenções e obter seu acordo formal com a apólice.
O que acontece com o seguro de vida quando o filho completa 18 anos?
A resposta simples é não.
Na maioria dos casos,a apólice de seguro de vida adquirida para uma criança não se torna automaticamente seu ativo quando ela atinge a idade adulta. Embora algumas empresas tenham produtos que transferem a propriedade para a criança aos 21 anos, a maioria mantém a propriedade com os pais ou avós.
Mas além do que contribuem em casa, existe também a possibilidade de voltarem ao trabalho. Se isso faz parte do seu plano SAHP, é mais uma razão para obter um seguro de vida. Mais cedo ou mais tarde, você desejará comprar uma apólice que seja de 10 a 12 vezes a renda esperada.
“Cada aniversário coloca você um ano mais perto de sua expectativa de vida e, portanto, seu seguro fica mais caro”, diz Huntley. Ele estima queas taxas aumentam a cada ano em 5% a 8% na faixa dos 40 anos e em 9% a 12% a cada ano se você tiver mais de 50 anos.
Pagando seus prêmios de seguro de vidaanualmente é quase sempre a opção mais barata.Tal como acontece com a maioria das empresas, as seguradoras não vão arcar apenas com esses custos. Eles os repassam aos segurados.
$ 200 é muito para seguro de carro?Se pago mensalmente, $ 200 é muito para pagar pelo seguro automóvel.
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