Quanto é razoável gastar em seguro de vida?
Você também pode usar esta calculadora de seguro de vida para estimar sua necessidade e obter uma cotação, ou usar um método de estimativa aproximada com base em seus ganhos esperados. Considere aumentar até 30 vezes sua renda entre 18 e 40 anos; Renda 20X maior entre 41 e 50 anos; Renda 15X maior entre 51 e 60 anos; e 10 vezes a renda para pessoas de 61 a 65 anos.
A maioria das seguradoras afirma que um valor razoável para o seguro de vida é pelo menos 10 vezes o valor do salário anual. Se você multiplicar um salário anual de $ 50.000 por 10, por exemplo, optaria por uma cobertura de $ 500.000.
E, embora haja uma ampla gama de limites de cobertura,uma apólice de seguro de vida de $ 100.000 é uma escolha comum para muitas pessoas. Isso ocorre porque uma apólice com valor de benefício de $ 100.000 oferece um pagamento significativo aos beneficiários – permitindo-lhes cuidar das despesas necessárias que surgirem após sua partida.
Outras coisas a considerar
Uma regra muito básica é que você precisa de um valor de coberturacerca de 10 vezes o salário do ganhador mais alto da família. A quantia deve ser suficiente para manter um padrão de vida semelhante para seus entes queridos.
Então, como mencionei, a principal conclusão é que você precisa de uma cobertura igual a10–12 vezes sua renda anual. E torne-a uma apólice de seguro de vida nivelada que dure de 15 a 20 anos.
O custo médio de uma apólice de seguro de vida varia de$ 40 a $ 55 por mês. O custo real varia de acordo com o tipo de seguro, valor da cobertura e fatores pessoais. O seguro permanente tende a ser mais caro do que o seguro de vida e é usado de forma diferente. Confira nosso guia com o melhor seguro de vida.
Uma pessoa de 30 anos com boa saúde pode pagarcerca de US $ 100 por mês para uma apólice de seguro de vida inteira de US $ 100.000. Quanto você paga dependerá da sua idade e saúde.
Indivíduos ricos com patrimônio líquido superior a US$ 1 milhão podem usar seguro de vidapara sustentar seus entes queridos em caso de morte, como veículo de investimento ou como proteção contra impostos imobiliários. Catarina Murbach.
O seguro de vida é uma forma popular para os ricos maximizarem seu patrimônio após impostos e terem mais dinheiro para repassar aos herdeiros. Uma apólice de seguro de vida pode ser usada como ferramenta de investimento ou simplesmente fornecer garantia financeira adicional.
Uma apólice de seguro de vida de $ 500.000pode fornecer cobertura suficiente para cuidar de sua família e despesas como hipotecas e custos de faculdade dos filhos se você morrer inesperadamente.
Com que idade você deve fazer seguro de vida?
O melhor momento para comprar seguro de vida se você deseja uma cobertura acessível é normalmenteantes dos 30 anos, mas varia de acordo com a saúde, o orçamento e o motivo da aquisição de seguro de vida do indivíduo.
Os prós e contras do seguro de vida e de vida são claros:O seguro de vida é mais simples e acessível, mas tem data de validade e não inclui valor em dinheiro. O seguro de vida é mais caro e complexo, mas oferece cobertura vitalícia e agrega valor em dinheiro ao longo do tempo.
O método DIME
DIME é uma sigla que significaDespesas com dívidas, receitas, hipotecas e educação. Basicamente, você soma as despesas de cada categoria para obter o número base do seu seguro de vida.
Empresa | Melhor para | AM Melhor Classificação de Força Financeira |
---|---|---|
Mútua em massa | Seguro de vida inteira | A++ (Superior) |
Mútuo de Omaha | Acessibilidade digital | A+ (Superior) |
Em todo o país | Satisfação do cliente | A+ (Superior) |
Mútua do Noroeste | Seguro de vida universal | A++ (Superior) |
Quer saber o que Ramsey ensina sobre seguro de vida? Este artigo cobre todos os tipos, mas vamos direto ao assunto:sempre recomendamos comprar vida a termo. Em particular, você deseja uma apólice que dure 15 ou 20 anos com cobertura de 10 a 12 vezes sua renda anual.
Então, você precisa de seguro de vida ou não? Vale a pena?Em quase todos os casos, você provavelmente precisa de seguro de vida. Além daquelas situações raras e impressionantes em que alguém concluiu os Baby Steps e se tornou livre de dívidas e autossegurado, a maioria das pessoas precisa ter uma apólice de seguro de vida em vigor.
Localização | 2023 | Mudança percentual |
---|---|---|
Alasca | US$ 762 | 17% |
Arizona | US$ 410 | -2% |
Arcansas | US$ 416 | -2% |
Califórnia | US$ 432 | 8% |
$ 200 é muito para seguro de carro?Se pago mensalmente, $ 200 é muito para pagar pelo seguro automóvel.
E embora você não possa negociar a taxa, há alguma margem de manobra em torno dos prêmios. “Em geral, não se pode usar as tarifas de um concorrente para negociar prêmios mais baixos com outra operadora”, disse Donahue. “No entanto, muitas companhias de seguros terão como objetivo reduzir os custos dos prémios para quase tudo que possa reduzir o seu perfil de risco.”
Idade | Duração do mandato | Taxa média mensal |
---|---|---|
30 | Duração do mandato30 anos | Taxa média mensal $ 86,57 |
40 | Duração do mandato10 anos | Taxa média mensal $ 47,41 |
40 | Duração do mandato15 anos | Taxa média mensal $ 61,33 |
40 | Duração do mandato30 anos | Taxa média mensal $ 137,89 |
Quando você pode pedir um empréstimo contra uma apólice de seguro de vida?
Quanto tempo leva para pedir um empréstimo de seguro de vida? Muitas vezes levacinco a 10 anospara acumular valor em dinheiro suficiente para emprestar contra sua apólice de seguro de vida. O período exato depende da estrutura de sua apólice, incluindo seus prêmios e taxa de retorno.
O custo médio de uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares varia de aproximadamente US$ 50 a mais de US$ 1.000 por mês, dependendo de sua idade, saúde, renda anual, tipo de apólice e outros fatores.
As apólices de seguro de vida, como a apólice de vida inteira da Farm Bureau Insurance, geralmente vêm com um componente de valor em dinheiro.À medida que você paga seus prêmios, uma parte deles vai para a construção de um valor em dinheiro dentro de sua apólice. Com o tempo, esse valor em dinheiro pode crescer com base no imposto diferido, e isso permite que você acumule riqueza.
As famílias ricas enfrentam frequentemente obrigações fiscais significativas sobre o património.O seguro de vida pode ajudar a compensar esses impostos, fornecendo liquidez para pagar impostos imobiliários sem forçar a venda de ativos. Isso permite que a família mantenha o controle sobre sua riqueza e a transmita intacta aos seus herdeiros.
Se precisar de pedir dinheiro emprestado por qualquer motivo, você pode fazê-lotomar um empréstimo contra sua apólice de seguro de vida. As taxas de juros desses empréstimos são normalmente muito mais baixas do que as taxas que você obteria de um banco ou outro credor. 5. O benefício por morte é pago isento de impostos aos seus entes queridos.
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