Por quanto tempo você deve manter títulos da Série I?
Mas se os títulos forem resgatados dentro de cinco anos após a data de emissão, os juros auferidos nos três meses anteriores ao resgate serão perdidos. Os títulos rendem juros enquanto30 anos, e embora suas taxas de juros possam mudar, seu valor de resgate não mudará.
A maioria dos títulos pode ser resgatada apósum ano, mas você perderá três meses de juros se resgatá-los antes de cinco anos. Se você tiver centenas de dólares em títulos de capitalização, ainda assim os receberá de volta pelo valor atual.
Lembre-se, quando você saca seus I Bonds, você não ganha os juros até completar o mês e perde os juros dos 3 meses anteriores. Se você quiser manter todos os seus bons juros e aproveitar ao máximo seus I Bonds, você deve sacar:depois de ganhar 3 meses de juros mais baixose.
Os títulos de poupança dos EUA vencem após20 ou 30 anos, dependendo do tipo de título: Os títulos da série EE vencem após 20 anos. Eles são vendidos pela metade do valor nominal e valem o valor integral no vencimento. Os títulos da Série I são vendidos pelo valor de face e vencem após 30 anos.
Os contras de investir em títulos I
Na verdade, há um limite de quanto você pode investir em títulos I por ano. O máximo anual em compras é de US$ 10.000 em I-bonds eletrônicos, embora, em alguns casos, você possa comprar US$ 5.000 adicionais em I-bonds em papel usando sua restituição de imposto.
A taxa de inflação do título I de abril de 2024 é de 3,94%
A próxima taxa de inflação do I Bond será2,96%. Quando o seu I Bond for renovado entre maio de 2024 e outubro de 2024, sua nova taxa de inflação será de 2,96%.
Manter um título até o vencimento traz um custo de oportunidade: se as taxas subirem enquanto você mantiver o título, você poderá perder os cupons mais altos oferecidos pelos títulos mais novos no mercado.
Para obrigações emitidas entre novembro de 2023 e abril de 2024, a taxa combinada — a taxa da obrigação I calculada a partir da taxa fixa e variável — é5,27%. Os títulos rendem juros por 30 anos.
Os títulos I são investimentos excelentes e seguros, mas são pagos no final do vencimento de 30 anos. Você pode trocá-los após 12 meses. Mas se você resgatar um título I dentro de cinco anos após a compra, você desiste dos últimos três meses de juros.
Você pode obter seu dinheiro para um título de capitalização EE ou Ia qualquer momento depois de possuí-lo por 1 ano. No entanto, quanto mais tempo você mantiver o título, mais ele renderá para você (por até 30 anos para um título EE ou I). Além disso, se você sacar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros.
Eu pago impostos sobre títulos?
Os juros auferidos pela compra e manutenção de títulos de capitalização estão sujeitos a impostos federais no momento do resgate dos títulos.. No entanto, os juros auferidos sobre títulos de capitalização não são tributáveis em nível estadual ou local.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 20 anos (adquirido em maio de 2000) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 109,52 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 219,04 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 547,60 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 1.095,20 |
Seus I Bonds nunca valerão menos do que você investiu. O valor do título aumentará a cada seis meses quando os juros ganhos forem adicionados ao valor da sua conta. No entanto, você perderá os últimos três meses de juros se sacar seu I Bond durante os primeiros cinco anos.
Você pode pular o pagamento de impostos sobre os juros ganhos com títulos de capitalização da Série EE e da Série I se estiverusar o dinheiro para pagar custos de ensino superior qualificado. Isso inclui despesas que você paga para si mesmo, para seu cônjuge ou para um dependente qualificado. Apenas alguns custos de ensino superior qualificado são cobertos, incluindo: Mensalidades.
Duas vezes por ano, adicionamos todos os juros recebidos pelo título nos 6 meses anteriores ao valor principal (principal) do título. Isso dá ao título um novo valor (valor antigo + juros auferidos). Nos próximos 6 meses,aplicamos a nova taxa de juros a todo esse novo valor.
Pontos chave. Prós: Os títulos I vêm com uma alta taxa de juros durante os períodos inflacionários, são de baixo risco e ajudam a proteger contra a inflação. Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir.
TIPS oferecem maior liquideze o limite anual mais alto permite que você guarde muito mais dinheiro em TIPS do que em I-bonds. Se você está economizando para a educação, os I-bonds podem ser a melhor opção.
Dito isto,há um limite de US$ 10.000 por ano para comprá-los. No entanto, existem várias maneiras de contornar esse limite, incluindo usar sua restituição de imposto, fazer com que seu cônjuge também compre títulos e usar uma entidade legal separada, como um trust.
Você pode vender de volta seus títulos I eletrônicos por meio do site do TreasuryDirect. A venda de títulos I antes de cinco anos resultará na perda dos últimos três meses de juros ganhos. Você pode tentar sacar seus títulos por meio do banco local, mas nem todas as instituições oferecem esse serviço.
As DICAS podem ser oportunas, dadas as atuais taxas de inflação. Kiplinger espera que a inflação atinja uma média de 2,4% no final de 2024 (o que é um pouco abaixo da sua média de 30 anos). Os títulos protegidos contra a inflação funcionam de maneira diferente dos títulos do Tesouro tradicionais.
Como faço para vender meus títulos I?
Você pode sacar todo o seu título I ou em valores parciais, desde que deixe pelo menos $ 25 em sua conta. Os títulos de papel I podem ser sacados integralmente, seja no seu banco (a maioria dos bancos com sede em agências sacará títulos de capitalização) ou diretamente através do Departamento do Tesouro, por correio.
Numa recessão, os investidores recorrem frequentemente a obrigações, especialmente obrigações governamentais, como investimentos mais seguros.. A mudança de ações para obrigações pode aumentar os preços das obrigações, reduzir a volatilidade da carteira e proporcionar um rendimento previsível. No entanto, as desvantagens incluem menor potencial de rendimento, riscos de inadimplência e riscos de taxa de juros.
O que faz com que os preços dos títulos caiam? Os preços das obrigações movem-se de forma inversa às taxas de juro, reflectindo uma importante consideração de investimento em obrigações conhecida como risco de taxa de juro. Se os rendimentos dos títulos caírem, o valor dos títulos já no mercado aumentará.Se os rendimentos dos títulos aumentarem, os títulos existentes perderão valor.
A menos que você pretenda manter seus títulos até o vencimento, apesar da disponibilidade futura de opções mais lucrativas, um aumento iminente nas taxas de juros deve ser um sinal claro de venda.
O vínculo serádobrar de valoraté o ano 20. Os juros auferidos estão sujeitos ao imposto de renda federal.
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