O que Dave Ramsey diz sobre apólices de seguro de vida?
Eu recomendo que você adquira uma apólice de seguro de vida no valor de 10 a 12 vezes sua renda anual. Dessa forma, sua família pode investir o lucro e viver do crescimento desse investimento, repondo permanentemente sua renda caso algo aconteça com você.
A recomendação do estilo Ramsey
Sempre ensinamos qualquer pessoa que compre um seguro de vida a comprar de 10 a 12 vezes sua renda anual antes dos impostos. A razão para o multiplicador é simples: se o pior acontecer, esse tamanho de recompensa dará à sua família muitos recursos – e tempo – para se reagrupar enquanto se recupera da sua perda.
Suze Orman recomenda que geralmentea maioria das pessoas deveria obter uma apólice de seguro de vida de 20 anos por 20 vezes sua renda anual. O que isso significa? Isso significa que se você tem 30 anos e ganha US $ 50.000 por ano, deve obter uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares por 20 anos.
Uma regra prática comum épelo menos 6% de sua renda bruta mais 1% para cada dependente. Um pai que fica em casa deve obter seguro de vida suficiente para cobrir os custos incorridos pela família, caso algo aconteça com eles.
Se uma apólice de seguro de vida de $ 500.000 é melhor para você, depende das especificidades da sua situação.Para alguém, US$ 500.000 em seguro de vida podem ser mais que suficientesenquanto outros podem se beneficiar com uma apólice de seguro de vida de US$ 1 milhão.
Significa queZanderé a única empresa que Dave e toda a equipe de Ramsey recomendam para seguro de vida. Por que? Porque Zander serviu fielmente nossos fãs por duas décadas e fará de tudo para ajudá-los a vencer. Eles oferecem a cobertura que você precisa e nada que você não precise.
Pode não ser sensato sacar uma apólice de seguro de vida quando você precisar de dinheiro. Você pode querer considerar como a decisão afetará sua família se você morrer sem uma apólice ou com um pagamento por morte menor devido a esta decisão. Escolher uma forma alternativa de acessar fundos pode fazer mais sentido para você agora e no futuro.
Seguro de vida pode não valer a penase você não tem dependentes, se tem um orçamento apertado ou se tem outros planos para sustentá-los após sua morte.
Se você morrer inesperadamente, sua família poderá pagar as contas, mandar os filhos para a escola ou apenas administrar os custos associados ao seu enterro com menos dificuldades financeiras. As coisas ficam mais complexas quando você considera o seguro de vida para compradores mais velhos. Muitas pessoas em seusanos 60 e 70pode não precisar mais de seguro de vida.
Pessoas ricas compram seguro de vida com valor em dinheiropara que eles possam utilizá-lo para seus benefícios de vida. O seguro de vida adquirido por pessoas e empresas ricas é frequentemente utilizado como veículo para fornecer liquidez, reduzir passivos financeiros e reduzir o seu perfil fiscal.
O seguro de vida ou de vida é melhor?
Os prós e contras do seguro de vida e de vida são claros:O seguro de vida é mais simples e acessível, mas tem data de validade e não inclui valor em dinheiro. O seguro de vida é mais caro e complexo, mas oferece cobertura vitalícia e agrega valor em dinheiro ao longo do tempo.
- MassMutual: Melhor no geral.
- Guardião: Melhor para candidatos com histórico de HIV.
- Northwestern Mutual: Melhor para experiência do consumidor.
- New York Life: Melhor para altos valores de cobertura.
- Pacific Life: Melhor gama de seguros de vida permanentes.
- State Farm: Melhor para satisfação do cliente.
Recomenda-se fortemente que pessoas com filhos pequenos tenham seguro de vida para proteger sua família. Os proprietários devem fazer um seguro de vida para que o benefício por morte possa pagar a hipoteca. Os empresários e aqueles que desejam transmitir um legado financeiro também são aconselhados a adquirir um seguro de vida.
A regra dos 4%limita os saques anuais de suas contas de aposentadoria a 4% do saldo total em seu primeiro ano de aposentadoria. Isso significa que se você se aposentar com US$ 1 milhão economizado, você retirará US$ 40.000. De acordo com a regra, esse valor é seguro o suficiente para que você não corra o risco de ficar sem dinheiro durante uma aposentadoria de 30 anos.
A Fórmula DIME (e Regra 10)
A velha regra de “quanto seguro de vida eu preciso” era pegar sua renda e multiplicá-la por 10.
Idade | Custo médio mensal para um homem | Custo médio mensal para uma mulher |
---|---|---|
55 | US$ 121 | US$ 90 |
60 | US$ 203 | US$ 135 |
65 | US$ 358 | US$ 224 |
70 | US$ 592 | US$ 368 |
Suze Orman não é fã de seguros de vida, e especialmente não como um investimento. Carteiras de investimento para apólices de seguro de vida geralmente cobram taxas caras e são excessivamente conservadoras. Mantenha seus investimentos e seguros separados e opte pelo seguro de vida em vez do seguro de vida inteiro.
Empresa | Avaliação do Policygenius | AM Melhor classificação |
---|---|---|
Lincoln Financeiro | 4,8/5 ★ | A |
MassMutual | 4,9/5 ★ | A++ |
Seguro de vida permanente.
Este seguro é o que o nome sugere: é permanente. Se você pagar os prêmios todos os meses, você os terá até morrer, seja daqui a cinco anos ou 50. Seus beneficiários receberão um pagamento depois que você morrer e, enquanto você estiver vivo, a apólice gera um valor em dinheiro.
Mas é importante estar ciente de que existem alguns casos em que o seguro de vida não compensa. Os principais motivos pelos quais o seguro de vida não paga pode ser porqueo segurado mentiu em seu requerimento, sua morte foi resultado de suicídio ou faleceu durante o período de carência.
Quanto vale uma apólice de seguro de vida de $ 100.000?
Por quanto você pode vender uma apólice de seguro de vida de $ 100.000? Em média, você pode esperar receber20% do valor nominal da apólicequando você o vende, de acordo com a Life Insurance Settlement Association (LISA). Isso significa que uma apólice de seguro de vida de US$ 100.000 pode ser vendida por US$ 20.000. No entanto, esta é apenas uma média.
Geralmente, o produto do seguro de vida que você recebe como beneficiário devido à morte do segurado,não podem ser incluídos na renda bruta e você não precisa denunciá-los. No entanto, quaisquer juros recebidos são tributáveis e você deve reportá-los como juros recebidos. Consulte o Tópico 403 para obter mais informações sobre juros.
A cobertura é temporária e terminará quando o prazo expirar. Pode ser caro adquirir uma nova apólice no final do prazo, pois os custos do seguro normalmente aumentam com a idade.
O resultado final.O seguro de vida é uma ideia inteligente para a maioria dos idosos. Esse é especialmente o caso se você tem um cônjuge, não tem planos para cobrir os custos do fim da vida ou não tem uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo. O simples fato é que quase todo mundo tem alguém que os ama, depende deles ou de ambos.
Custo. Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas não compram seguro de vida é queeles consideram isso muito caro.
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