Por que os ricos pedem dinheiro emprestado?
A resposta curta é queeles não recebem uma renda tradicional e a maior parte de sua riqueza está em ativos altamente valorizados– como ações da empresa que fundaram. Eles não precisam vender ações, o que geraria impostos sobre ganhos de capital. Em vez disso, podem contrair empréstimos contra as suas ações.
Pessoas ricas usam dívidasmultiplicar os retornos sobre o seu capital através de empréstimos com juros baixos e expandir o seu controlo sobre os activos. Com uma linha de crédito suficientemente grande, o seu capital e activos apenas garantem empréstimos para serem utilizados em investimentos e negócios.
Em vez de vender investimentos por dinheiro e incorrer em imposto sobre ganhos de capital, você pode pedir empréstimos contra seus ativos.Há um benefício fiscal duplo aqui, uma vez que você não está sujeito ao imposto sobre ganhos de capital e os rendimentos do empréstimo não são contados como rendimento tributável.
Use a dívida como uma ferramenta
Por exemplo, pessoas muito ricas podem pedir dinheiro emprestadoadquirir uma empresa se acharem que podem melhorar a sua rentabilidade. Eles também podem pedir empréstimos para financiar um negócio inicial ou usar a margem de sua conta de corretagem para investir em mais ativos que os ajudarão a construir riqueza.
As principais características de uma boa dívida são queé usado para adquirir ativos geradores de renda e tem uma estrutura de custos razoável em comparação com os retornos esperados. Se for este o caso, é assim que a dívida leva a uma maior criação de riqueza.
A estratégia chama-se 'Compre, peça emprestado, morra'. Essa abordagem envolve a compra de ativos valorizados, como ações, itens colecionáveis e, principalmente, imóveis; contrair empréstimos contra estes activos a um valor inferior à sua taxa de valorização; e, eventualmente, repassar os ativos aos herdeiros, muitas vezes com pouca ou nenhuma obrigação fiscal sobre ganhos de capital.
A ideia écomprar investimentos que valorizem, tomar empréstimos contra esses ativos e usá-los como garantia para empréstimos e, em seguida, repassar esses ativos aos herdeiros isentos de impostos. Esses empréstimos são oferecidos por bancos e corretoras e permitem que os mutuários usem seus investimentos como garantia para garantir empréstimos.
Sua pontuação de crédito por si só não diz muito sobre sua renda. Como se baseia no seu comportamento e histórico de empréstimos, bem como na sua capacidade de administrar dívidas,você pode ter um bom crédito com uma renda baixa ou um crédito ruim com uma renda alta.
Os ricos acumulam muito dinheiro porqueem última análise, eles querem ter paz de espírito. Como aprendemos em um artigo anterior, economizar mais dinheiro aumenta continuamente a felicidade em comparação com ganhar mais dinheiro, onde a felicidade se estabiliza em torno de US$ 150.000 – US$ 200.000 por ano. O dinheiro é rei, exceto em um mercado em alta.
Embora nem sempre seja considerado um investimento, o dinheiro é um ativo líquido, o que significa que você pode usá-lo de várias maneiras conforme surgirem necessidades ou desejos. Numa crise, ter dinheiro em mãos dá-lhe flexibilidade para responder. É por issoos bilionários mantêm uma parte significativa de seu dinheiro em dinheiro e equivalentes de dinheiro.
Quais são as três coisas que os milionários não fazem?
Milionários priorizamevitando dívidas do consumidor, tomando decisões financeiras sábiase alinhar os gastos com metas de longo prazo.
A maioria pagou suas hipotecas. Em 2020, 58% dos milionários do patrimônio do estado possuíam suas casas livres e limpas. Em todo o estado, houve um aumento dramático no número de californianos que pagaram as suas hipotecas, de 1,6 milhões de famílias em 2000 para 2,4 milhões em 2020.
Eles usam contas que oferecem vantagens extras
Os americanos ricos muitas vezes obtêm vantagens extras por meio de cartões de crédito exclusivos ou do uso de bancos privados. “Algumas vantagens exclusivas incluem serviços de concierge, cartões de crédito premium e condições de empréstimo preferenciais”, disse Erika Kullberg, especialista em finanças pessoais e fundadora da Erika.com.
Mito 1: Estar livre de dívidas significa ser rico.
Ter dívidas significa simplesmente que você deve dinheiro aos credores.Estar livre de dívidas muitas vezes indica uma boa gestão financeira, não necessariamente uma conta bancária transbordante. É mais uma questão de tranquilidade e menos de equilíbrio na conta.
Alguns dizem que a riqueza aumenta a felicidadeporque proporciona maior segurança e maior acesso aos recursos. O economista Richard Easterlin conduziu estudos sobre rendimento e felicidade na década de 1970 e descobriu que as pessoas mais ricas são geralmente mais felizes do que os pobres, mas apenas até um determinado nível de rendimento.
Como a renda não é um dos cinco fatores que determinam uma pontuação de crédito,os ricos têm a mesma probabilidade de ter uma pontuação de crédito baixa quanto as pessoas com renda mais baixa. Os ricos podem perder pagamentos, depender demasiado do crédito e abrir demasiadas novas contas, o que pode diminuir a sua pontuação de crédito.
As ações não são tributadas até serem vendidas – e mesmo assim, o que é tributado é o lucro da venda, chamado de imposto sobre ganhos de capital.Bilionários (geralmente) não vendem ações valiosas. Então, como eles podem arcar com as despesas diárias da vida, seja um novo barco de recreio ou uma empresa de mídia social? Eles tomam empréstimos contra suas ações.
Conheça os bilionários secretos do mundo que dão à riqueza oculta um significado totalmente novo, desdeIke Perlmutter para Philip Anschutz. A riqueza furtiva está na moda quando se trata de moda, mas para alguns bilionários é um modo de vida. Essas personalidades mega-ricas são notórias por evitarem a atenção do público.
Eles não precisam vender ações, o que geraria impostos sobre ganhos de capital. Em vez disso, podem contrair empréstimos contra as suas ações.Empréstimos baseados em títulos, linhas de crédito baseadas em títulos, linhas de crédito de home equity e empréstimos estruturadossão opções para alavancar ativos sem vendê-los.
A maioria das pessoas ricas não vê os cartões de crédito como uma forma de ostentar luxos ou acumular dívidas. Em vez de,pessoas ricas usam cartões de crédito para obter vantagem financeira. Vamos explorar os seis hábitos de cartão de crédito que as pessoas ricas usam para maximizar seu dinheiro.
Como é que os milionários pagam tão pouco em impostos?
Em contraste com os 99% que auferem a maior parte dos seus rendimentos através de ordenados e salários, os 1% mais ricos obtêm a maior parte dos seus rendimentos através de investimentos.Do trabalho, eles podem receber remuneração diferida, ações ou opções de ações e outros benefícios que não são tributáveis imediatamente.
Aposentados ricos recebem mais Seguro Social do que aqueles que não ganharam tanto ao longo da carreira. E isso faz sentido, pois os benefícios são baseados no seu histórico de ganhos. O que poderá surpreendê-lo, porém, é a diferença real entre os benefícios obtidos pelos reformados mais ricos e pelos americanos típicos.
Para uma pontuação entre 300 e 850, uma pontuação de crédito de700 ou superiorgeralmente é considerado bom. Uma pontuação de 800 ou superior na mesma faixa é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que ficam entre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714.
- Muito ruim: 300-499.
- Ruim: 500-600.
- Feira: 601-660.
- Bom: 661-780.
- Excelente: 781-850.
- Geração Z (18 a 26): 680.
- Geração Y (27 a 42): 690.
- Geração X (43 a 58): 709.
- Baby boomers (59 a 77): 745.
- Geração silenciosa (78+): 761.
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