As seguradoras ganham ou perdem dinheiro?
Seguradoras: parte da força vital da nossa economia
Seguradorasobter receitadas apólices de seguro que subscrevem e dos prémios de seguro que cobram. As seguradoras têm uma variedade de custos, incluindo despesas gerais e sinistros.
As companhias de seguros ganham dinheiro principalmente com os rendimentos dos prémios, mas também investem os prémios acumulados em instrumentos financeiros para gerar rendimentos de investimento. Eles também obtêm receitas de fontes como taxas por serviços de apólices e comissões de parcerias com agentes e corretores.
Masum grande evento catastrófico pode fazer com que algumas seguradoras fiquem sem dinheiro. No jargão dos seguros, isso é conhecido como “insolvente”. Existem também regulamentos que protegem os clientes de uma seguradora que se torna insolvente. A maioria dos estados tem um fundo ou associação de “insolvência” que fornece uma rede de segurança.
O que é recuperação de seguro? A maioria das seguradoras solicitará um reembolsose houver um problema com um pagamento a maior. Essa solicitação é chamada de recuperação.
Estado | Perdas incorridas |
---|---|
Califórnia | 63.163.766 |
Colorado | 10.284.422 |
Connecticut | 6.363.838 |
DC | 1.268.342 |
As seguradoras maximizam o lucro minimizando suas despesas. Pagar dinheiro por sinistros de seguros é uma grande despesa para uma seguradora. Quanto menos for pago, mais dinheiro para os seus proprietários (os acionistas).
A maioria das companhias de seguros gera receitas de duas maneiras: cobrando prémios em troca de cobertura de seguro e depois reinvestindo esses prémios noutros activos geradores de juros. Como todas as empresas privadas, as companhias de seguros tentam comercializar de forma eficaz e minimizar os custos administrativos.
Classificação | Nome da Companhia de Seguros | Ativos Não Bancários Líquidos de 2022 (US$ 000) |
---|---|---|
1 | Allianz SE | 1.050.762.471 |
2 | Ping An Ins (Grupo) Co da China Ltd. | 960.678.448 |
3 | Berkshire Hathaway Inc. | 948.452.000 |
4 | Empresa de seguros de vida na China (grupo) | 885.019.438 |
Classificação | Empresa | Prêmios líquidos emitidos (US$ bilhões) |
---|---|---|
1 | Grupo UnitedHealth | 201,5 |
2 | Ping Um Seguro | 118,8 |
3 | Seguro de Vida na China | 111.2 |
4 | Corporação Centene | 107,4 |
As seguradoras estão cobrando caro demais?
A organização observou que sua análise mostra queSomente as seguradoras de automóveis cobraram caro demais dos motoristas em pelo menos US$ 5,5 bilhões em 2020– mas reembolsaram menos de metade desse montante, apesar das anteriores directivas do Comissário Lara.
As seguradoras são investidores de grande porte. Após as despesas “despesas gerais” de uma empresa, o saldo dos pagamentos de prêmios de cada mês é investido em todos os tipos de produtos. Haverá títulos governamentais, instrumentos hipotecários, ações, títulos corporativos - você entendeu - em outras palavras, investimentos geradores de renda.
Em 6 de março de 2024,o salário médio anual de uma indústria de seguros na Califórnia é de US$ 55.530 por ano. Caso você precise de uma calculadora de salário simples, isso equivale a aproximadamente US$ 26,70 por hora. Isso equivale a US$ 1.067/semana ou US$ 4.627/mês.
Se uma companhia de seguros for declarada insolvente,esperar que a associação de garantia estatal e o fundo de garantia entrem em ação. A associação transferirá as apólices da seguradora para outra seguradora ou continuará a fornecer cobertura aos segurados.
- Títulos de dívida: títulos, notas e ações preferenciais resgatáveis.
- Títulos de capital: ações ordinárias, cotas de fundos mútuos e ações preferenciais não resgatáveis.
- Investimentos de curto prazo: papéis comerciais, certificados de depósito, fundos mútuos e fundos do mercado monetário.
As companhias de seguros investem os prémios em dinheiro que recebem dos seus clientes de seguros nos mercados financeiros para gerar rendimentos de investimento. O processo de investimento de prêmios geralmente não é feito com base em apólices individuais; em vez disso, as apólices são agrupadas para criar um portfólio.
State Farm em um comunicado de imprensa culpoualtos custos de construção que tornam ainda mais cara a reconstrução depois que uma casa é destruída na Califórnia, o risco crescente de desastres naturais – especialmente devido a incêndios florestais – e “um mercado de resseguros desafiador”.
Bloomington, IL, 29 de fevereiro de 2024 – Em 2023, as seguradoras de propriedades e acidentes da State Farm experimentaram um crescimento nas apólices, ao mesmo tempo que relataram perdas de subscrição devido agravidade elevada contínua de sinistros e atividade de catástrofe significativa, tanto para as seguradoras de automóveis quanto para as seguradoras residenciais.
Companhia de seguros de vida executiva(1991) - Uma das maiores seguradoras de vida dos EUA, faliu devido a perdas de investimentos em junk bonds.
“As seguradoras ganham dinheiro quando você paga por meio de prêmios e copagamentos, e perdem dinheiro quando pagam”, disse Chuck Idelson, porta-voz da California Nurses Assn., que apoia um sistema de seguro Medicare para todos. “Então eles fazem todo o possível para negar as reivindicações.” Tente não perder a calma.
Por que as companhias de seguros estão lutando?
Os custos com sinistros são a maior fonte de perdas para as companhias de seguros e estão aumentando rapidamente devido à inflação. As seguradoras também estão lutando com o vazamento de sinistros – quando as seguradoras gastam mais do que deveriam para liquidar um sinistro – o que custa à indústria US$ 29 bilhões por ano apenas em apólices de automóveis.
A sua companhia de seguros tem o dever de lhe fornecer informações claras e deve fornecer-lhe uma explicação razoável para a recusa de pagar o seu sinistro. Novas regras estabelecem queuma seguradora não pode rejeitar sua reivindicação se você tiver tomado o cuidado razoável de responder a todas as perguntas com honestidade e com o melhor de seu conhecimento.
Uma resposta simplificada apenas para transmitir o conceito básico. Eles calculam que os prêmios a serem cobrados ao longo do período sejam maiores do que o valor do benefício por morte pago. A maioria das pessoas não quer morrer, por isso ajudam as companhias de seguros a obter lucro, tentando viver o maior tempo possível.
Forte potencial de ganhos
Se você tiver uma ótima ética de trabalho e estiver disposto a se expor para estabelecer relacionamentos com clientes, terá mais oportunidades de obter uma renda maior.Vender seguros pode até torná-lo um milionário.
Ao criar um conjunto de fundos, as companhias de segurospode espalhar o risco entre um grande número de indivíduos. Isso lhes permite fornecer proteção financeira aos segurados em caso de eventos imprevistos, como acidentes, desastres naturais ou doenças.
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