O que é melhor: mercado monetário ou poupança?
As contas de poupança geralmente não possuem os requisitos mínimos de depósito e saldo que muitas contas do mercado monetário possuem. No entanto,os mercados monetários normalmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança normais, permitindo que você ganhe mais com o dinheiro economizado.
Tradicionalmente, as contas do mercado monetário oferecem taxas de juro mais elevadas como recompensa pelos montantes de depósito inicial mais elevados necessários para abrir as contas.As contas de poupança normalmente rendem juros um pouco mais baixos e têm requisitos de saldo mínimo de abertura baixos ou nenhum.
Eles podem vir com a capacidade de pagar contas, emitir cheques e fazer compras com cartão de débito. As desvantagens das contas do mercado monetário podem incluirrequisitos de saldo mínimo robustos e taxas mensais- e você poderá encontrar melhores rendimentos com outras contas de depósito.
Maioriacontas do mercado monetáriotendem a pagar uma taxa de juros ligeiramente mais elevada do que uma conta poupança tradicional, o que pode torná-las mais atraentes para os depositantes.
Os CDs geralmente oferecem taxas de juros mais altas em comparação com contas do mercado monetário. As contas do mercado monetário fornecem acesso a fundos e oferecem taxas de juros semelhantes às contas de poupança normais. Os CDs rendem mais juros ao longo do tempo, mas têm acesso restrito aos fundos até o vencimento.
Normalmente, os fundos do mercado monetário pagam dividendos mensalmente e os lucros obtidos em 2023 “podem ser significativos”, disse Day. "Mas, infelizmente, isso é antes dos impostos." Em vez de taxas de ganhos de capital mais favoráveis,você deverá imposto de renda regular sobre os ganhos dos fundos do mercado monetário, com uma faixa superior de 37%.
Algumas contas do mercado monetário vêm com saldos mínimos para poder ganhar a taxa de juros mais alta.Seis a 12 meses de despesas de subsistênciasão normalmente recomendados para a quantidade de dinheiro que deve ser mantida em espécie nesses tipos de contas para emergências imprevistas e eventos da vida.
Principais conclusões. As contas do mercado monetário são um tipo de conta de depósito que rende juros. As taxas costumam ser mais altas do que as contas de poupança tradicionais. As contas do mercado monetário normalmente limitam seus saques por mês e têm um requisito de saldo mínimo mais alto do que as contas de poupança tradicionais.
Como outras contas de depósito,as contas do mercado monetário são seguradas pelo FDIC ou NCUA, até US$ 250.000 detidas pelo mesmo proprietário ou proprietários. As contas do mercado monetário tendem a pagar taxas de juros mais altas do que outros tipos de contas de poupança.
Na maior parte, os mercados monetários fornecem fundos a eles –bancos, gestores de dinheiro e investidores de varejo—um meio para investimentos seguros, líquidos e de curto prazo, e oferecem aos mutuários — bancos, corretores, fundos de hedge e empresas não financeiras — acesso a fundos de baixo custo.
Qual é o mercado monetário ou CD mais seguro?
CDs e contas do mercado monetário são igualmente seguros. Ambas são contas seguradas e não perderão valor.
Tanto os CDs quanto os MMAs são contas de poupança seguradas pelo governo federal, portanto são igualmente seguros. Até pelo menos US$ 250.000 são segurados em seu nome em suas contas individuais em um banco ou cooperativa de crédito. (Saiba mais sobre seguro de depósito federal.)
Se você deseja maximizar quantos juros você ganha com suas poupanças, uma conta do mercado monetário pode ser uma boa opção em comparação com outras contas de poupança, porque geralmente rende uma taxa de juros mais alta. Além disso, se precisar de acesso rápido ao seu dinheiro, você pode fazer isso de várias maneiras.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
---|---|---|
1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
3 anos | 5,50% | US$ 11.742 |
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
Se a inflação estiver subindo, poderá ultrapassar a taxa de retorno que você obtém com seus CDs, especialmente em um ambiente de taxas de juros baixas. Isso significa que mesmo que suas economias estejam crescendo, elas não chegarão tanto na hora de gastá-las. Notavelmente, este também é um risco quando se mantém dinheiro em contas de poupança e no mercado monetário.
- Investir em uma conta com imposto diferido, como uma conta de aposentadoria individual tradicional ou 401 (k).
- Guardar dinheiro em uma conta isenta de impostos, como Roth 401 (k) ou Roth IRA.
Os fundos do mercado monetário têm benefícios comodiversificando sua carteira de investimentos e fornecendo pagamentos regulares de renda. Mas seu dinheiro não será segurado pelo governo federal e você poderá incorrer em taxas.
Os tipos de bens que o IRS pode apreender incluem imóveis e outros bens tangíveis, bem como contas bancárias pertencentes ao contribuinte. Contas correntes, contas poupança e contas do mercado monetáriotodos podem estar sujeitos a uma taxa de imposto do IRS.
Qual banco oferece taxa de juros de 7%? Atualmente,nenhum banco está oferecendo juros de 7% em contas poupança, mas alguns oferecem APY de 7% em outros produtos. Por exemplo, a OnPath Federal Credit Union oferece atualmente um APY de 7% em média diária para saldos de contas correntes de até US$ 10.000.
Quanto ganharão $ 10.000 em uma conta do mercado monetário?
A taxa média do mercado monetário é inferior a 1%. Mas digamos que você coloque $ 10.000 em uma conta que ganha APY total de 1%. Depois de um ano, seu saldo renderia 100 dólares. Coloque a mesma quantia em uma conta do mercado monetário com APY de 4% e ela ganhariapouco mais de $ 400.
Eu sugiro uma conta no mercado monetário sem penalidades e com privilégios completos de emissão de cheques para o seu fundo de emergência. Temos um grande fundo de emergência para nossa família em uma conta do mercado monetário de uma empresa de fundos mútuos.
Uma conta do mercado monetário é um tipo de conta poupança que fornece liquidez e rende juros sobre o principal. Você não pode perder o saldo de uma conta do mercado monetário, embora possam ser cobradas multas por não atender aos requisitos de saldo e retirada.
Os juros que você ganha em uma conta do mercado monetário são tributáveis como rendimento auferido. Quaisquer juros que você ganhe em contas bancárias, contas do mercado monetário, certificados de depósito (CDs), títulos corporativos e dividendos de seguros depositados são tributáveis.
Porque oferecem mais flexibilidade do que contas poupança e melhores taxasdo que contas correntes, as contas do mercado monetário são ideais para poupanças de curto prazo às quais você deseja acesso fácil.
References
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/money-market-vs-cd
- https://www.goodreads.com/quotes/6646740-i-suggest-a-money-market-account-with-no-penalties-and
- https://www.schwab.com/learn/story/what-are-money-market-funds-and-how-do-they-work
- https://www.bankrate.com/banking/mma/money-market-account-advantages-and-disadvantages/
- https://www.masterclass.com/articles/learn-about-market-economy
- https://www.usnews.com/banking/articles/do-you-pay-taxes-on-savings-account-interest
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-money-market-funds/
- https://www.schwabassetmanagement.com/money-market-solutions
- https://finance.yahoo.com/news/irs-money-bank-account-130022744.html
- https://money.usnews.com/investing/articles/fidelity-vs-charles-schwab-which-is-better
- https://investor.vanguard.com/investment-products/money-markets
- https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/08/recession-proof-mutual-funds.asp
- https://www.reddit.com/r/Banking/comments/13osvlo/would_a_bank_the_size_of_schwab_bank_be/
- https://am.jpmorgan.com/us/en/asset-management/liq/resources/investment-academy/evaluating-risk/Money-market-fund-risks/
- https://homework.study.com/explanation/true-or-false-the-money-market-includes-transactions-in-short-term-financial-instruments.html
- https://advisorservices.schwab.com/why-schwab/specialized-services
- https://www.investmentnews.com/industry-news/news/schwab-sharpens-focus-on-distinct-needs-of-wealthiest-client-groups-239698
- https://www.investopedia.com/articles/economics/09/money-market-reserve-fund-meltdown.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-and-cons-of-money-market-accounts/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/money-market-account/can-you-lose-money-in-mma/
- https://www.sofi.com/learn/content/can-a-certificate-of-deposit-cd-lose-value/
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/microeconomics/economic-principles/market-economy/
- https://www.bankbazaar.com/mutual-fund/Top-10-Mutual-Funds-India.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/053016/how-safe-are-money-market-accounts.asp
- https://www.bankrate.com/banking/mma/why-get-a-money-market-account/
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/4-reasons-to-save-in-a-money-market-fund.html
- https://www.fool.com/investing/2024/02/11/everything-is-going-charles-schwabs-way-since-its/
- https://www.bankrate.com/investing/brokerage-reviews/charles-schwab/
- https://www.nerdwallet.com/best/banking/money-market-accounts
- https://brokerchooser.com/broker-reviews/charles-schwab-review/charles-schwab-alternatives
- https://www.citizensbank.com/learning/what-is-a-money-market-account.aspx
- https://brainly.com/question/41389304
- https://cleartax.in/glossary/long-term
- https://www.investopedia.com/articles/investing/052313/financial-markets-capital-vs-money-markets.asp
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/money-market-fund
- https://www.investopedia.com/ask/answers/012615/why-would-you-keep-funds-money-market-account-and-not-savings-account.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/pros-and-cons-of-using-a-certificate-of-deposit-cd-for-your-savings/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://fortune.com/recommends/banking/the-best-money-market-accounts/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-money-market-account-en-1007/
- https://www.wsj.com/finance/banking/charles-schwab-2024-outlook-stock-2c63db3e
- https://www.schwab.com/public/file/P-9458295
- https://brainly.com/question/41627910
- https://www.investopedia.com/ask/answers/10/mutual-funds-advantages-disadvantages.asp
- https://www.cnbc.com/2023/08/04/money-market-funds-are-paying-above-5percent-what-to-know-before-buying-.html
- https://time.com/personal-finance/article/money-market-vs-savings-account/
- https://www.investopedia.com/articles/economics/10/unemployment-rate-get-real.asp
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/pros-and-cons-of-money-market-accounts
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/are-money-market-accounts-safe
- https://www.schwab.com/legal/account-protection
- https://www.clearwateradvisors.com/wp-content/uploads/2019/11/How-Money-Market-Funds-Fail.pdf
- https://www.bankrate.com/investing/sipc-insurance/
- https://www.pnbindia.in/downloadprocess.aspx?fid=Z4YiXOmrhBPe1gR1elCLKQ==
- https://www.investopedia.com/what-can-i-earn-with-10k-in-a-cd-8400034
- https://www.thinkdifferentwealth.com/are-your-investments-safe-if-schwab-fails-understanding-brokerage-failure-sipc-and-investor-risk/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/111516/5-mistakes-youre-making-money-market-accounts.asp
- https://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/2012/06/basics.htm
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-you-lose-money-in-money-market-account/
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/how-to-invest-during-recessions
- https://www.cbsnews.com/news/why-you-should-invest-in-gold-in-2024/
- https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/mutual-funds/us-government-debt-ceiling-and-fidelity-money-market-funds.pdf
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/economics/definition-market-economy/
- https://www.bankrate.com/banking/money-market-vs-cd/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/money-market-vs-savings-accounts-vs-cds/
- https://www.centier.com/resources/articles/is-your-money-stuck-in-a-money-market-account
- https://www.forbes.com/advisor/banking/money-market-account/money-market-account-vs-savings-account/
- https://testbook.com/question-answer/which-one-of-the-following-statements-is-not-true--625248fcbfca3062e84f39ed
- https://study.com/academy/lesson/money-market-definition-types-advantages.html
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/can-you-lose-money-in-money-market-account-182341738.html
- https://smartasset.com/investing/pros-and-cons-of-stocks
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0812/5-places-to-keep-your-money-when-you-dont-trust-the-banks.aspx
- https://www.fitchratings.com/research/banks/fitch-affirms-charles-schwab-at-a-f1-outlook-stable-29-01-2024
- https://www.investopedia.com/terms/m/moneymarket.asp
- https://www.newsweek.com/vault/banking/savings/7-percent-savings-account-interest-rates/
- https://fortune.com/recommends/banking/pros-and-cons-of-money-market-accounts/
- https://www.tipranks.com/stocks/schw/forecast
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/Can-money-market-accounts-lose-money
- https://money.usnews.com/investing/funds/articles/are-money-market-funds-a-safe-bet-in-a-recession
- https://www.carboncollective.co/sustainable-investing/market-economy
- https://study.com/academy/lesson/what-is-a-market-economy-definition-advantages-disadvantages-examples.html
- https://www.aboutschwab.com/our-company
- https://fortune.com/recommends/banking/cds-vs-money-market-accounts/
- https://smartasset.com/checking-account/what-is-a-money-market-account
- https://valueinvesting.io/SCHW/probability-of-bankruptcy
- https://www.investopedia.com/best-money-market-accounts-5096917
- https://www.collinsdictionary.com/us/dictionary/english/long-term
- https://www.aboutschwab.com/zero-confusion-setting-the-record-straight
- https://www.investopedia.com/articles/investing/041916/money-market-vs-shortterm-bonds-compare-and-contrast-case-study.asp
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/financial-institution-fails-acquired-29945.html
- https://time.com/personal-finance/article/what-is-a-money-market-account/
- https://finance.yahoo.com/news/know-im-rich-140000452.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/money-market-account/money-market-vs-checking-account/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/do-you-pay-taxes-on-money-market-account/
- https://www.cnbc.com/2023/12/01/money-market-funds-may-deliver-a-surprise-tax-bill-amid-higher-yields.html
- https://www.gurufocus.com/term/rank_balancesheet/SCHW/Financial-Strength/SCHW
- https://www.investopedia.com/articles/mutualfund/08/money-market.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/money-market-account/are-money-market-accounts-safe/
- https://www.linkedin.com/pulse/banking-crisis-my-brokerage-account-safe-vitaliy-katsenelson-cfa