Como faço para proteger meu dinheiro de uma conta de corretora?
O SIPC protege contra a perda de dinheiro e títulos – como ações e títulos – detidos por um cliente em uma corretora membro do SIPC. O limite de proteção SIPC é de US$ 500.000, que inclui um limite de US$ 250.000 para dinheiro. Não há exigência de que o cliente resida ou seja cidadão dos Estados Unidos.
O seguro FDIC protege seus ativos em uma conta bancária (corrente ou poupança) em um banco segurado.O seguro SIPC, por outro lado, protege seus ativos em uma conta de corretagem. Esses tipos de seguro funcionam de maneira muito diferente – mas seu objetivo é o mesmo: manter seu dinheiro seguro.
No entanto, caso a sua empresa cesse as operações, não entre em pânico: em praticamente todos os casos,os ativos dos clientes estão seguros e normalmente são transferidos de forma ordenada para outra corretora registrada. Múltiplas camadas de proteção protegem os ativos dos investidores.
Devem também ter uma certa liquidez disponível, o que lhes permite cobrir fundos nestes casos. O que isto significa é que mesmo que você tenha mais de US$ 500.000 em uma conta de corretagem,há grandes chances de você não perder nenhum dinheiro, mesmo que o corretor seja forçado à liquidação.
Você pode sacar dinheiro de uma conta de corretagem?Sim. Você pode sacar dinheiro a qualquer momento. Podem ser aplicadas taxas e impostos serão cobrados se o dinheiro for retirado de uma conta individual de aposentadoria (IRA).
Se o valor dos seus investimentos cair muito, você poderá ter dificuldades para pagar o dinheiro que deve à corretora. Caso sua conta seja enviada para cobrança, isso poderá prejudicar sua pontuação de crédito. Você pode evitar esse risco abrindo uma conta em dinheiro, que não envolve empréstimo de dinheiro.
Títulos do governo dos EUA – como notas, letras e títulos do Tesouro– têm sido historicamente considerados extremamente seguros porque o governo dos EUA nunca deixou de pagar a sua dívida. Assim como os CDs, os títulos do Tesouro normalmente pagam juros a taxas mais altas do que as contas de poupança, embora isso dependa da duração do título.
Investir em uma conta de corretora pode ajudá-lo a construir riqueza. Você pode obter um retorno melhor em uma conta de corretagem do que na maioria dos outros ativos, entãovocê não pode ter muito dinheiro em um. No entanto, você precisa manter a alocação correta de ativos, o que significa que também precisa ter uma quantia suficiente de dinheiro em poupança.
Muitas pessoas acreditam falsamente que quaisquer ganhos ou rendimentos obtidos em uma conta de corretagem tributável não são tributáveis até serem retirados, mas esse não é o caso.Você pagará impostos sobre a receita da conta de corretagem no ano fiscal em que a ganhar.
Principais conclusões. Se uma corretora falir, outra empresa financeira poderá concordar em comprar os ativos da empresa e as contas serão transferidas para o novo custodiante com pouca interrupção. O governo também oferece seguro, conhecido como cobertura SIPC, sobre até US$ 500.000 em títulos ou US$ 250.000 em dinheiro mantido em uma corretora.
Qual corretora a maioria dos milionários usa?
- Charles Schwab – Melhor para investidores de alto patrimônio líquido.
- Merrill Edge – Melhor programa de recompensas.
- Fidelity - Melhor corretora online em geral.
- Interactive Brokers – Ótimo no geral, melhor para profissionais.
- E*TRADE – Melhor plataforma baseada na web.
“Idealmente, você investirá em algum lugar próximo15% –25% de sua renda pós-impostos”, diz Mark Henry, fundador e CEO da Alloy Wealth Management. “Se você precisa começar com algo menor e trabalhar até atingir esse objetivo, tudo bem.
Caixa e equivalentes de caixa podem fornecer liquidez, estabilidade de portfólio e fundos de emergência. Os títulos equivalentes a dinheiro incluem contas de poupança, contas correntes e do mercado monetário e investimentos de curto prazo. Uma regra geral é que caixa e equivalentes de caixa devem incluirentre 2% e 10% do seu portfólio.
conta de corretagem, a maior desvantagem é que uma conta de corretagem énão beneficiado fiscalmente. Por se tratar de uma conta tributável, você terá que pagar impostos sobre os lucros da sua conta, incluindo ganhos de capital e dividendos. Os impostos sobre ganhos de capital entram em ação quando você vende investimentos com lucro.
- Mantenha seu depósito em dinheiro em sua corretora. Os poupadores podem guardar seu dinheiro em uma corretora e acumular juros em um fundo do mercado monetário. ...
- Compre um ETF de títulos governamentais de curto prazo. ...
- Compre um fundo mútuo do mercado monetário. ...
- Compre um CD intermediado. ...
- Configure uma conta de gerenciamento de caixa em um consultor robótico.
Contas de poupança, contas do mercado monetário e CDssão uma forma sem risco de investir seu dinheiro. Essas contas recebem seguro FDIC de até US$ 250.000 por depositante por banco. Mesmo que o banco vá à falência, o governo promete que você receberá seu dinheiro de volta.
Empresa | Classificação do consultor da Forbes | Saiba mais CTA abaixo do texto |
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Corretores interativos | 4.4 | Através do site seguro da InteractiveBrokers |
TD Ameritrade | 4.4 | Leia nossa análise completa |
Investimentos de Fidelidade | 4.4 | Leia nossa análise completa |
Carlos Schwab | 4.3 | Leia nossa análise completa |
Corretagem vs.
Um IRA ou SDIRA autodirigidooferece a vantagem adicional e a flexibilidade de permitir que você invista em imóveis (apenas como propriedade de investimento). Com IRAs, você geralmente terá um depósito mínimo exigido de $ 1.000, enquanto muitas contas de corretagem não têm mínimo para começar.
No entanto, pode não ser a melhor ideia manter mais de US$ 250.000 em dinheiro em uma corretora específica. “Mas quando o seu dinheiro está totalmente investido, você não corre risco”, diz Clark. Além disso, investir através de uma empresa que cobra taxas altas ou até moderadas tem muito mais probabilidade de impactar seu patrimônio a longo prazo.
Para concluir,os bancos não podem confiscar seu dinheiro sem sua permissão ou ordem judicial. No entanto, existem cenários em que os bancos podem congelar a sua conta e reter os seus fundos temporariamente.
Onde os milionários guardam seu dinheiro?
Equivalentes em dinheirosão instrumentos financeiros quase tão líquidos quanto dinheiro e são investimentos populares para milionários. Exemplos de equivalentes de caixa são fundos mútuos do mercado monetário, certificados de depósito, títulos comerciais e letras do Tesouro. Alguns milionários guardam o seu dinheiro em títulos do Tesouro.
Ouro: o porto seguro tradicional
“Se o limite máximo da dívida não for aumentado e o governo não cumprir as suas obrigações de dívida, os investidores poderão recorrer aouro e outros metais preciosospara proteger sua riqueza.”
Apelo Geral
Fidelity e Schwab são excelentes escolhas. Essas empresas de investimento oferecem milhares de fundos. Existem algumas nuances, comoA fidelidade é melhor para traders de criptomoedas e a Schwab é mais ideal para traders de futuros.
- Manter ativos tributáveis no longo prazo. ...
- Faça investimentos em planos de aposentadoria com impostos diferidos. ...
- Utilize a colheita de prejuízos fiscais. ...
- Doe investimentos apreciados para instituições de caridade.
Escolhendo entre uma conta de corretora e um Roth IRA
Um Roth IRA destina-se à poupança para a aposentadoria, enquanto uma conta de corretagem tributável é melhor para investir o dinheiro que você pode precisar antes da aposentadoria. Também pode ser uma boa maneira de complementar suas economias para a aposentadoria, se você já estiver estourando o limite de suas contas de aposentadoria.
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