Como a dívida pode ser benéfica?
Exemplos de dívida boa sãofazer uma hipoteca, comprar coisas que economizem tempo e dinheiro, comprar itens essenciais, investir em si mesmo pedindo empréstimos para obter mais estudos ou para consolidar dívidas. Cada um pode colocá-lo em uma situação difícil no início, mas no longo prazo você ficará melhor por ter emprestado o dinheiro.
Dívida queajuda a colocá-lo em uma posição melhorpode ser considerada "dívida boa". Tomar empréstimos para investir em uma pequena empresa, educação ou imobiliário é geralmente considerado “dívida boa”, porque você está investindo o dinheiro emprestado em um ativo que melhorará seu quadro financeiro geral.
Reciclagem de dívidas
A reciclagem de dívidas é onde, ao pagar o empréstimo à habitação, você redesenha o capital que acumulou para investir em ações ou outras propriedades; novamente, a dívida inadimplente torna-se uma dívida boa que pode gerar uma renda e ser usada para pagar o empréstimo, além de proporcionar incentivos fiscais.
Pedir dinheiro emprestado é muito mais fácil do que devolvê-lo. O empréstimo inteligente pode ser conveniente e ajudá-lo a atingir objetivos importantes, como comprar uma casa, um carro ou ir para a faculdade. Ter muitas dívidas pode dificultar a poupança e sobrecarregar ainda mais o seu orçamento.
A dívida pode ser usada como alavanca para multiplicar os retornos de um investimento, mas também significa que as perdas podem ser maiores. O investimento em margem permite emprestar ações por um valor acima do valor para o qual o investidor tem dinheiro, na esperança de valorização das ações.
"A dívida tem muitos propósitos úteis", disse Kris Mitchener, professor de economia na Leavey School of Business da Universidade de Santa Clara. "A dívida pública sempre foi usada para emergências. É mais fácil financiar através de empréstimos do que sobrecarregar a geração atual com impostos."
Alguns exemplos incluem:Empréstimos Empresariais: Dívida contraída para expandir um negócio através da compra de equipamentos, imóveis, contratação de mais funcionários, etc. As operações ampliadas geram receitas adicionais que podem cobrir o pagamento do empréstimo. Hipotecas: dinheiro emprestado usado para comprar imóveis que gerarão receitas de aluguel.
As vantagens do financiamento da dívida incluem taxas de juros mais baixas, dedutibilidade fiscal e prazos de reembolso flexíveis. As desvantagens do financiamento por dívida incluem o potencial de responsabilidade pessoal, taxas de juros mais altas e a necessidade de garantir o empréstimo.
Exemplos de dívida boa sãofazer uma hipoteca, comprar coisas que economizem tempo e dinheiro, comprar itens essenciais, investir em si mesmo pedindo empréstimos para obter mais estudos ou para consolidar dívidas. Cada um pode colocá-lo em uma situação difícil no início, mas no longo prazo você ficará melhor por ter emprestado o dinheiro.
Como a dívida é quase sempre mais barata que o patrimônio líquido, a dívida é quase sempre a resposta. A dívida é mais barata que o patrimônio porqueos juros pagos sobre a dívida são dedutíveis dos impostos e os retornos esperados dos credores são inferiores aos dos investidores em ações (acionistas). O risco e os retornos potenciais da dívida são ambos mais baixos.
Quanta dívida é saudável?
Idealmente, os especialistas financeiros gostariam de ver um DTI denão mais do que 15 a 20 por cento do seu lucro líquido. Por exemplo, uma família com um pagamento de carro de US$ 250 e US$ 100 de pagamentos mensais com cartão de crédito e uma renda líquida de US$ 2.500 por mês teria um DTI de 14% (US$ 350/US$ 2.500 = 0,14 ou 14%).
Mito 1: Estar livre de dívidas significa ser rico.
Um equívoco comum é equiparar a falta de dívida à riqueza. Ter dívidas significa simplesmente que você deve dinheiro aos credores.Estar livre de dívidas muitas vezes indica uma boa gestão financeira, não necessariamente uma conta bancária transbordante.
Devido às políticas de taxas de juros baixas do Japão, os retornos sobre as reservas bancárias e os títulos do governo são essencialmente zero, o que sugere que a carga de juros sobre a dívida do país não é pesada.
1 Os governos estrangeiros detêm uma grande parte da dívida pública, enquanto o restante é propriedade de bancos e investidores dos EUA, da Reserva Federal, de governos estaduais e locais, de fundos mútuos, de pensões, de companhias de seguros e de detentores de títulos de capitalização.
Use a dívida como uma ferramenta
Por exemplo, pessoas muito ricas podem pedir dinheiro emprestado para adquirir uma empresa se acharem que podem melhorar a sua rentabilidade. Eles também podem pedir empréstimos para financiar um negócio inicial ou usar a margem de sua conta de corretagem para investir em mais ativos que os ajudarão a construir riqueza.
E mesmo para as pessoas que não conseguem aproveitar uma pintura de Dali pendurada nos seus halls de entrada, a dívida pode ser uma ferramenta útil para manter os seus motores de riqueza a funcionar se for barata o suficiente em relação a outras oportunidades, se mantiver os seus activos a trabalhar para elas e, acima de tudo, tudo, se os riscos forem compreendidos e toleráveis.
Reciclagem de dívidas
Se você pedir emprestado o mesmo valor e investi-lo, estará essencialmente substituindo a dívida ineficiente por uma dívida que é dedutível de impostos e pode potencialmente gerar riqueza. Existem outras opções para implementar uma estratégia de reciclagem de dívidas, com diferentes níveis de risco.
Uma nação sobrecarregada de dívidas terá menos para investir no seu próprio futuro. O aumento da dívida significa menos oportunidades económicas para os americanos. O aumento da dívida reduz o investimento empresarial e retarda o crescimento económico.
- Impacto negativo no crédito: Os especialistas geralmente recomendam fazer pagamentos pontuais regulares em suas contas de crédito para melhorar sua pontuação de crédito. ...
- Pode sacrificar oportunidades: Naturalmente, viver sem dívidas é preferível a contrair dívidas, mas às vezes a dívida é necessária para perseguir objetivos e sonhos.
A inadimplência pode levar ao estresse, limitando sua capacidade de aproveitar a vida. Sem um sistema para gerenciar seus empréstimos e saldar dívidas de cartão de crédito, seu estresse pode aumentar e tirar anos de sua vida. Sem mencionar o estresse constante que os cobradores de dívidas podem colocar sobre você para saldar suas dívidas.
Qual é a regra 20 30?
Principais conclusões. A regra orçamentária 50/30/20 afirma quevocê deve gastar até 50% de sua renda após impostos em necessidades e obrigações que você deve ter ou deve cumprir. A metade restante deve ser dividida entre poupança e pagamento da dívida (20%) e tudo o mais que você desejar (30%).
Empréstimos para automóveis: os carros tendem a perder valor com o tempo, por isso não são um investimento vitalício, mas um empréstimo para automóveis pode ser uma boa dívida se fornecer transporte confiável em condições que você possa pagar, com fundos suficientes sobrando a cada mês para pagar suas outras contas e para manter e operar o carro.
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
Despesas de dívida que podem ser deduzidas
No entantoempréstimos pessoais não são dedutíveis de impostos, outros tipos de empréstimos são. Os juros pagos sobre hipotecas, empréstimos estudantis e empréstimos comerciais muitas vezes podem ser deduzidos dos seus impostos anuais, reduzindo efetivamente o seu rendimento tributável do ano.
O financiamento de dívidas pode ser mais arriscado se você não for lucrativo, pois haverá pressão de empréstimo por parte de seus credores. No entanto, o financiamento de capital pode ser arriscado se os seus investidores esperarem que você obtenha um lucro saudável, o que acontece frequentemente. Se não estiverem satisfeitos, poderão tentar negociar ações mais baratas ou alienar completamente.
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